근로자 채무 통합 대출 자격과 혜택
정부에서는 근로자들에게 채무 통합 대출에 대한 자격을 안내하고 혜택에 대한 부분을 공지하였습니다.
고금리의 시대이고 물가 상승의 변화로 많은 서민들이 어려움을 겪고 있는데요.
보다 저렴하게 정부에서 지원하여 주는 생계자금 대출과 자격조건 그리고 혜택에 대한 부분을 기록해 봅니다.
고금리 대출을 이용하시는 분들이 많아지셨는데요.
법정 최고 금리가 20%의 기준입니다.
그런데 제2금융권 이상을 사용하셨더라면 10% 이상의 이자 부담이 가중되며, 부채 누적, 신용 점수 하락등 여러 가지 악순환이 반복되고 맙니다.
이런 상황에서 방법이 없을까요?
있습니다. 정부에서 마련한 정책인데요.
근로자라면 채무 통합 대출을 신청하여 정부의 지원을 받을 수 있습니다. 물론 저금리로 이용할 수 있습니다.
1. 근로자 채무 통합 대출하기! 정부에서 저금리로 진행합니다.
기존의 채무가 많다거나 금리가 높은 경우, 생활비 부담으로 많은 고통이 가중됩니다.
가계 부채만 해도 연간 상승하고 있으니 여간 고민되는 부분이 아닙니다.
그래서 기존 채무를 합쳐서 기존보다 금리가 낮은 대출로 재대출 받는 것을 채무 통합 대환 대출이라고 명명합니다.
현재의 가계 부채로 인하여 대출 규제가 대폭 강화되었습니다. 하여 현재 신용 1등급으로도 5~6%대의 금리가 기본이라고 할 수 있습니다.
전체 기준 금리가 오른 상태에서 수익성이 악화된 업체들이 채무 통합을 꺼려하는 것은 당연한 것인데요.
이때에 직장인 채무 통합을 저금리로 이용할 수 있도록 정책이 나왔습니다.
"정부지원 서민 자금"이 곧 그 내용이 되겠습니다.
전 세계 경제 불황으로 인하여 기획재정부와 금융위원회 등 자본을 담당하는 국가부처에서, 서민 금융 자금을 확대하겠다고 발표하였습니다. 또한 이렇게 설계된 제도들 모두가 직장인 채무 통합을 저금리로 받을 수 있는 기회를 제공하고 있습니다.
하지만 이런 정책을 이용하여 보이스피싱 등 불법 광고 및 사기가 많기 때문에 올바르게 알고 지원을 하고 받아야 하겠습니다.
현재 정부에서 지원하고 있는 내용을 확인해 보겠습니다.
2. 정부에서 지원하는 대출의 종류와 자격 조건 및 신청 방법
1) 햇살론
많이들 들어보셨을 것 같습니다.
이름 자체가 햇살론이라고 해서 밝은 빛을 비춰준다는 뜻을 담고 있는데요, 가장 대중적으로 많이 찾는 상품입니다.
주체는 서민금융진흥원에서 제공하고 있습니다.
* 햇살론의 종류와 내용
| 햇살론 유스 | 청년, 대학생, 34세 이하의 근로자 젊은 계층 |
| 햇살론 15 | 근로자, 사업자, 연금 소득자가 이용할수 있는 생계 자금 |
| 근로자 햇살론 생계자금 | 직장에서 재직 중인 근로자만 이용 가능 |
| 사업자 햇살론 창업자금/ 사업 운영 자금/ 대환 자금 | 사업자가 사업 활동을 위해 이용 가능 |
| 햇살론 뱅크 | 근로자, 사업자, 연금 소득자가 이용 가능. 기존 햇살론과 새 희망홀씨 대출 등 서민금융상품 이용자가 저금리로 갈아탈수 있음 |
| 햇살론 카드 | 신용, 소득이 낮아서 신용 카드를 이용할수 없는 경우, 신용 카드 사용 가능한 상품 |
햇살론은 시중 대환 대출 상품 중에서도 가장 보편적이고 이용하기 쉬운 장점을 갖고 있습니다.
정부에서 보증을 서주는 대신, 대출 실행은 기존 은행이나 저축은행의 금융회사에서 운영을 합니다.
조건은 대체로 연소득 3,600만 원 ~ 4,500만 원 , 또는 신용 하위 20% 이내에만 가능합니다.
햇살론 15의 경우 1 금융권에서 최대 2천만 원까지 받을 수 있습니다. *1 금융권 은행 : 농협, 신협, 새마을금고, 저축은행 등
상환을 성실히 진행할 경우 1년마다 금리 인하가 적용되어 최종 9.9%에 가능합니다.
또한 수수료가 없기에 마음대로 갚고 난 뒤 다시 언제든 받을 수 있습니다.
2) 최저 신용자 특례보증
불법 사금융 피해 방지를 위하여 연체 경험등의 이유로 햇살론 15의 이용이 어려운 분들을 위한 제도입니다.
즉 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 서민 금융 상품입니다.
대상은 다음과 같습니다.
| 대상 | 연체 경험 등으로 햇살론 15 보증이 거절된 분들 |
| 개인 신용 평점 하위 10% (KCB 670점, NICE 725점 이하) | |
| 연소득 4,500만원 이하 | |
| 대출한도 | 동일인 최대 1,000만원 -최초 이용시 500만원 이내 -6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능 |
| 적용금리 | 15.9% 상환 기간 중 성실히 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 : 3%씩/ 5년 : 1.5% 씩) |
최저 신용자 특례 보증은 상환 완료한 경우,
횟수 제한 없이 반복해서 이용이 가능합니다. 또한 대출 계좌는 최대 2개까지 보유가 가능하며 미완제 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당은행으로 한정이 됩니다.
3) 새 희망홀씨
금융위원회를 중심으로 금융취약서민계층을 대상으로 하는 지원 자금입니다. 한도가 높은 편이므로 생계 자금이나 주거 자금으로도 이용 가능합니다. 금리가 높은 편의 중금리 대출이지만, 2 금융권에 비해서는 낮습니다.
올해부터는 금융보다 금리가 낮은 편이 신용 점수 향상과 추후 대출 금리 인하에 도움이 된다고 합니다. 하여 더 낮은 금리가 있다면 다른 상품을 이용하는 편이 낫겠습니다.
| 대상 | 4대 보험료 3번이상 납부하고 3개월 이상 근무한 직장인만 가능 |
| 연소득 3,500만원 이하 (신용 점수와 관계 없이 가능) |
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| 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,000만원 이하 (신용 점수 기준 20% 이내) |
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| 대출한도 | 3,000만원 |
| 적용금리 | 연 6% ~ 10.5% 우대 금리 적용 조건 O *우대 금리 조건은 다문화 가정 0.2%, 60세 이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급권자 0.3%, 3자녀 이상 0.2%, 일용직 근로자 0.1% |
| 취급은행 | 국민, 신한, 우리, IBK 기업, KEB 하나, 시티, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 |
*2025년까지만 한시적으로 운영합니다. 1년 이상 성실 상환 다는 긴급생계자금 5백만 원 이내 지원합니다.
4) 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 신청 방법에 따라 2가지가 있습니다.
은행권을 이용하면 일반 사잇돌 대출이고, 2 금융권을 이용하면 사잇돌 대출 2라고 명칭 하게 됩니다.
이 2가지의 대출은 한도와 금리에 차이점을 갖고 있는데요. 은행권 사잇돌 대출은 1은 한도가 적고 1 금융권 기준이라면 새 희망홀씨를 추천해 드립니다.
2 금융권의 경우에는 한도 문제가 없지만, 금리 구간이 10% 넘는 중금리가 될 수 있습니다.
5) 미소 금융
개인 사업자를 대상으로 하는 정부 지원 대출입니다.
| 자금 내용 | 대출 한도 | 대출 기간 | 금리 |
| 창업 | 7천만원 | 6년 이내 | 4.5% |
| 운영 | 2천만원 | 5년 이내 | 4.5% |
| 시설 개선 | 2천만원 | 5년 이내 | 4.5% |
| 긴급 생계 | 1천만원 | 5년 이내 | 4.5% |
| 지원 대상 : 기초 생활 수급자, 차상위계층 이하, 근로 장려금 신청 대상자, 신용평점 하위 20% 해당자 | |||
* 성실히 상환에 임할 경우 이자율 감면 혜택, 긴급 생활 자금도 지원받을 수 있습니다. 또한 미소드림 적금도 지원합니다.
"하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있다."
인생에 있어서 여러 차례 기회가 옵니다. 때로는 어렵고 힘들고 괴로워도 과정으로 여기면서 한 발짝씩 나아가면 어떨까요?
당장 돈이 없고 힘들다 할지라도 정부에서는 열심히 사는 사람들을 위하여 도움을 주고 있습니다.
이런 기회가 많이 있는 데에도 하지 않는다고 하면 그야말로 기회를 놓치게 되는 것이겠죠?
기회는 있을 때 잡고 열심히 살아가는 우리가 되어야 하겠습니다.
돈은 살아가는데 필요한 재화입니다. 그러나 돈 자체가 목적이 된다면 삶의 목적성을 잃어버린 것이겠죠?
희망을 버리지 말고 잘 이용하셔서 좋은 결과 맞이하시는 모든 대한민국 국민들 되시길 바랍니다.
2023년도 6월부터 온라인 원스톱 대환대출 인프라가 구성되었습니다.
하여 직장인 채무 통합, 대환대출 관련된 사기 피해가 많다고 하니 각별히 주의하시기 바랍니다.